O que é o bem-estar financeiro e porque é que é importante?
31 de Outubro, 2025
A estabilidade financeira é um dos alicerces do bem-estar individual e, muitas vezes, um dos mais vulneráveis. A relação entre as finanças pessoais e o bem-estar é cada vez mais reconhecida por especialistas e organizações internacionais.
Num contexto atual marcado por incertezas económicas, pela inflação e por desafios significativos no acesso à habitação ou ao crédito, muitas pessoas vivem com níveis elevados de ansiedade financeira.
Neste Dia Mundial da Poupança, celebrado todos os anos a 31 de outubro, explicamos-lhe o que é o bem-estar financeiro, quais os seus pilares e porque é que deve ser uma prioridade, não só para as pessoas, mas também para as organizações.
O que é o bem-estar financeiro?
O bem-estar financeiro refere-se ao facto de uma pessoa conseguir cumprir as suas obrigações financeiras atuais e futuras, sentir-se segura em relação ao seu futuro económico e ter flexibilidade para tomar decisões que lhe permitem desfrutar da vida.
O conceito de bem-estar financeiro envolve vários aspetos:
- Sentir-se em controlo das finanças pessoais;
- Ter capacidade para lidar com imprevistos;
- Estar no caminho certo para atingir objetivos financeiros;
- Ter liberdade para fazer escolhas com o dinheiro disponível.
O bem-estar financeiro é apenas uma das dimensões do bem-estar global dos indivíduos, que também é influenciado pelo bem-estar físico, mental e emocional, profissional e social.
4 Pilares do bem-estar financeiro
A construção de um bem-estar financeiro sólido baseia-se em quatro elementos fundamentais:
- Ter um orçamento: calcule os seus rendimentos e despesas mensais, identifique onde pode poupar, defina objetivos (a curto, médio e longo prazo) e monitorize o seu orçamento regularmente.
- Criar um fundo de emergência: é fundamental estar preparado para os imprevistos e, como tal, deve ter um fundo de emergência que cubra, idealmente, entre 3 a 6 meses de despesas essenciais.
- Procurar apoio especializado: nem sempre temos todas as respostas, e é aqui que ter um plano personalizado pode ajudá-lo a definir estratégias de poupança, investimento ou amortização de dívidas adaptadas à sua realidade.
- Planear a reforma: este período da sua vida pode parecer distante, mas quanto mais cedo começar a estabelecer metas e instrumentos de poupança, maior será a sua tranquilidade no futuro.
Porque é que o bem-estar financeiro é importante?
O impacto do bem-estar financeiro vai muito além da carteira. Afeta a forma como nos sentimos, como nos relacionamos com os outros e como projetamos o nosso futuro.
1 – Redução do stress e melhoria da saúde mental
O stress financeiro é uma das principais fontes de ansiedade e exaustão emocional. Quando existe estabilidade económica, há uma redução significativa da tensão e da apreensão, o que contribui para uma melhor saúde mental e maior qualidade de vida.
2 – Relações mais saudáveis
Problemas financeiros são uma das causas mais comuns de conflito em relações pessoais. Ter uma gestão financeira equilibrada promove a confiança, reduz discussões e permite construir projetos de vida com maior harmonia.
3 – Maior liberdade e oportunidades
O bem-estar financeiro dá liberdade para fazer escolhas: mudar de carreira, investir no seu desenvolvimento pessoal e profissional, viajar, comprar casa ou simplesmente viver com menos preocupações.
4 – Impacto positivo no desempenho profissional
Trabalhadores com maior estabilidade financeira tendem a apresentar níveis mais elevados de concentração, motivação e produtividade. Por isso, muitas empresas já integram programas de literacia financeira e apoio à gestão de finanças pessoais no seu plano de benefícios extrassalariais.
Em suma, o bem-estar financeiro é uma componente essencial da saúde e do equilíbrio pessoal. Neste Dia Mundial da Poupança, vale a pena refletir sobre os nossos hábitos, identificar oportunidades de melhoria e dar passos concretos rumo a uma vida mais estável e tranquila.